Säule 3a vs. Säule 3b Vergleich
Vergleichen Sie die gebundene Selbstvorsorge (Säule 3a) mit der freien Vorsorge (Säule 3b) in der Schweiz. Berechnen Sie Steuereinsparungen und Zinszuwächse.
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Side-by-Side Comparison
A direct comparison of features, rules, limits, and eligibility requirements.
| Feature / Detail | Gebundene Vorsorge (Säule 3a) | Freie Vorsorge (Säule 3b) |
|---|---|---|
Gesetzliche Bindung | Ja (Gebunden; Auszahlung streng reglementiert) | Nein (Frei; jederzeit verfügbar) |
Steuerabzug (Einkommen) | Ja (jährlicher Abzug bis zum gesetzlichen Maximum) | Nein (in den meisten Kantonen nicht abziehbar) |
Maximaler Einzahlungsbetrag | Begrenzt (aktuell max. 7'056 CHF bzw. 35'280 CHF für Selbstständige) | Unbegrenzt |
Besteuerung während Laufzeit | Komplett steuerfrei (keine Einkommens-, Verrechnungs- oder Vermögenssteuer) | Vermögenssteuerpflichtig; Dividenden/Zinsen steuerpflichtig |
Inflationsschutz | Gering (Wertverlust durch Inflation) | Hoch (schlägt die Inflation langfristig) |
Pros & Cons Breakdown
Analyze the advantages and drawbacks of each financial product before making a decision.
Gebundene Vorsorge (Säule 3a) Pros & Cons
Advantages
- Sofortige Steuerersparnis mindert Ihre jährliche Steuerlast.
- Zins- und Dividendenerträge sind während der Laufzeit steuerfrei.
- Sehr gut geeignet, um Eigenkapital für Wohneigentum aufzubauen.
Disadvantages
- Strenge Sperrfristen (Geld ist grundsätzlich bis Alter 60/65 blockiert).
- Gedeckelter Maximalbetrag schränkt grosse Sparvorhaben ein.
- Auszahlung wird bei Rentenantritt besteuert.
Freie Vorsorge (Säule 3b) Pros & Cons
Advantages
- Keine gesetzlichen Restriktionen bei Auszahlung oder Laufzeit.
- Kapitalgewinne auf Aktien/ETFs sind bei Privatpersonen steuerfrei.
- Freie Begünstigung im Todesfall möglich (keine gesetzliche Erbfolgepflicht).
Disadvantages
- Keine nennenswerten Steuervorteile bei der Einzahlung.
- Unterliegt der jährlichen kantonalen Vermögenssteuer.
- Dividenden und Zinsgewinne müssen als Einkommen versteuert werden.
The Verdict
Nutzen Sie 3a für Steuervorteile; 3b für freie Ersparnisse und Flexibilität.
Die Säule 3a ist das steuerlich weitaus attraktivere Gefäss für die Altersvorsorge in der Schweiz. Die Säule 3b (freies Sparen/Investieren) sollte als Ergänzung genutzt werden, wenn das 3a-Limit ausgeschöpft ist oder das Geld flexibel verfügbar bleiben muss.
Choose Gebundene Vorsorge (Säule 3a) if...
Alle in der Schweiz steuerpflichtigen Erwerbstätigen.
Choose Freie Vorsorge (Säule 3b) if...
Sparer mit Zielen vor der Pensionierung oder Personen ohne AHV-pflichtiges Einkommen.
Frequently Asked Questions
Common questions answered regarding Gebundene Vorsorge (Säule 3a) and Freie Vorsorge (Säule 3b).
Grundsätzlich alle Personen mit einem AHV-pflichtigen Erwerbseinkommen in der Schweiz (Angestellte und Selbstständige) sowie Grenzgänger.
Das Guthaben geht an die gesetzlich begünstigten Personen gemäss der gesetzlichen Reihenfolge (Ehegatte, direkte Nachkommen etc.). In der Säule 3b kann die Begünstigung freier gewählt werden.
Dieser Vergleich wird regelmässig überprüft und bei Änderungen von Steuern, Zinssätzen oder Freibeträgen im Land aktualisiert.
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Disclaimer: This comparison content is translated and verified for localized accuracy. For detailed guidance, consult a registered local financial advisor.